辛苦工作一輩子，好不容易等到退休領錢，卻可能因為過去欠債、替人作保或債務官司，才發現銀行帳戶遭到扣押。很多人不知道，勞保老年給付、勞退退休金及國民年金，其實都有「不受扣押專戶」的制度設計，只要事先辦對帳戶，依法不能被債權人抵銷、扣押或強制執行；但若直接匯進一般銀行帳戶，退休老本就可能少了這層保護。
辛苦工作一輩子，好不容易等到退休領錢，卻可能因為過去欠債、替人作保或債務官司，才發現銀行帳戶遭到扣押。很多人不知道，勞保老年給付、勞退退休金及國民年金，其實都有「不受扣押專戶」的制度設計，只要事先辦對帳戶，依法不能被債權人抵銷、扣押或強制執行；但若直接匯進一般銀行帳戶，退休老本就可能少了這層保護。
退休金明明是保障老年生活的錢，為什麼還會碰上帳戶遭扣押？關鍵就在「錢匯到哪裡」。
勞動部近期特別提醒，勞工退休金條例雖明定，勞工請領退休金的權利不得讓與、扣押、抵銷或供擔保，但如果退休金即將入帳，而勞工本身正有債務糾紛或遭強制執行的風險，最好不要直接匯進一般帳戶，而是先申請「勞退專戶」。專戶內的退休金依法不得抵銷、扣押、供擔保或強制執行。
辦理方式也不複雜。請領勞退時，可在申請書的核發方式勾選「匯入專戶」，收到勞保局出具的同意開立專戶函後，本人攜帶身分證、第二證件及印章，到土地銀行或郵局開戶。值得注意的是，這個「勞退專戶」並不是工作期間雇主每月提繳6％的「勞退個人專戶」，而是退休金請領後，專門用來承接退休金的銀行帳戶。帳戶裡的錢仍可提領、轉帳，也有利息。
除了勞退，勞保同樣有一道防線。若勞工申請老年年金、老年一次金或其他勞保給付時，擔心款項入帳後遭扣押，可以先向勞保局申請「勞工保險專戶」，取得開戶通知函，再到土地銀行或郵局辦理。勞保條例明定，專戶裡的給付款項不能被抵銷、扣押、供擔保或強制執行。
沒有勞保、退休後領國民年金的人，也有相同保障。國保老年年金、身心障礙年金及遺屬年金等領取人，若因債務問題擔心一般帳戶遭扣押，可向勞保局申請國民年金專戶。其中老年年金、身心障礙年金及遺屬年金可至土地銀行或郵局開戶；老年基本保證年金及原住民給付則可至合作金庫或郵局辦理。
也就是說，欠債並不等於退休後連基本生活費都保不住。真正需要注意的是，「有法律保障的退休金」和「存放退休金的一般銀行帳戶」並不是完全相同的概念。
如果本身有卡債、貸款、替人作保，或正面臨法院強制執行，在申請勞保、勞退或國保給付前，就應先向勞保局詢問是否需要開立專戶，別等到老本進了普通帳戶、收到扣押命令後，才發現少做了一道保護。
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