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怪老子強調,勞退一次請領後自行投資,絕對比領年金更好。

【錢鏡你家】怪老子算給你看 勞保領年金、勞退一次領最划算

記者|鏡週刊

怪老子在《錢鏡你家》節目中指出,勞退自提除了有強迫儲蓄好處外,更吸引人的是,可直接賺到稅率優惠。舉例來說,上班族月薪10萬元,每月自提6%,一年等於自提了7.2萬元。「這7.2萬元不納入所得稅計算,由勞退基金代操,且有最低2年定存收益保證,不怕虧錢。除非自己很會投資,否則都建議一定要自提。」

怪老子統計,近20年退休基金年度收益率,發現賺多賠少;「績效最好時,年度報酬率超過14%,也有幾年落在11至12%。表現最差時,虧損大概在6%左右,將績效換算成年化報酬率,約在3.95%;如果只會將錢放在銀行定存,就更應該自提。」

進一步試算自提節稅效果。「同樣年收入120萬元,扣掉免稅額、扣除額及自提7.2萬元後應納稅額部分,沒有自提的會多繳8640元。換個角度看,上班族實際每年只拿出63,360元給勞退基金代操,退休時卻可拿回每年7.2萬元投入的收益,算是相當划算。」

值得提醒的是,相較勞保以年金方式請領效益大,勞退卻應一次請領更有利,兩者大不同。

怪老子解釋,勞退請領年數是依照平均餘命計算,目前大概是24年,也就是勞退年金部分可請領24年,重點是期間報酬率如何計算?「你會很驚訝,是依勞動部勞動基金運用局公告,新制勞工退休金全年平均保證收益率前3年(2021至2023年)的平均數,即1.1473%為準。」

像這樣比銀行定存還低的收益,還不如一次請領出來後,投入債券ETF,目前投資等級債殖利率仍有5.5%以上,違約風險低,債息收入穩定,勞退一次請領後自行投資,絕對是更聰明的選擇。更多怪老子的勞退基金試算精彩內容,都在《錢鏡你家》節目中完整呈現。https://youtu.be/OHmLCgkTaOM

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更新時間 2024.11.22 21:00

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