從國民ETF元大台灣50（0050）、元大高股息（0056），到美股指數型ETF，沈伯洋夫妻的投資清單橫跨台灣與美國市場，還搭配台積電個股與壽險保障。這樣的家庭理財配置，有哪些值得一般投資人參考？專家表示，沈伯洋夫妻將投資分散到不同市場，也將疾病、身故風險納入家庭規劃，方向值得肯定。不過，ETF之間的持股重疊，以及科技股占整體投資的比重，也是資產配置時值得留意的地方。
從國民ETF元大台灣50（0050）、元大高股息（0056），到美股指數型ETF，沈伯洋夫妻的投資清單橫跨台灣與美國市場，還搭配台積電個股與壽險保障。這樣的家庭理財配置，有哪些值得一般投資人參考？專家表示，沈伯洋夫妻將投資分散到不同市場，也將疾病、身故風險納入家庭規劃，方向值得肯定。不過，ETF之間的持股重疊，以及科技股占整體投資的比重，也是資產配置時值得留意的地方。
翻開沈伯洋夫妻最新財產申報，除了國民ETF 0050、0056，還有元大台灣價值高息（00940），以及SPY（SPDR標普500指數ETF）、VOO（先鋒標普500 ETF）及QQQ（景順納斯達克100 ETF）等3檔美股ETF，投資組合橫跨台美市場。曾在大型壽險公司擔任高階主管、被網友譽為配息達人郭俊宏認為，這份財產配置有2個值得一般家庭學習的地方。
首先是投資沒有只集中在單一市場，而是同時參與台灣與美國企業的成長機會；其次是除了股票投資，也透過重大疾病險、終身壽險，將疾病及身故風險納入家庭財務規劃。他強調，理財不只是追求投資報酬，也應先考量家庭可能面臨的大筆醫療支出，才能讓資產累積更有後盾。
不過，ETF檔數多，是否代表分散效果更好？郭俊宏解釋，SPY與VOO都追蹤美國標普500指數，持股高度相似，若沒有特殊交易需求，其實保留其中一檔，就能達到相近的配置效果。
台股3檔ETF則各有特色。以今年8月底為例，0050的半導體產業比重達68.88%，0056以金融保險、電腦及周邊設備占比較高，00940則兼顧不同產業。雖然投資策略不同，持股仍有交集，例如華碩、中信金等公司，就同時出現在多檔ETF名單中。
郭俊宏進一步分析，沈伯洋夫妻除了透過0050間接持有台積電，也直接持有台積電股票。若以申報當時的市場價值估算，直接持有的台積電約占股票與ETF總市值44.2%，加上0050本身也有約57.35%配置台積電，代表整體投資表現與台積電及半導體景氣的連動程度較高。
至於家庭保障，郭俊宏提醒，重大疾病險與終身壽險各有功能，還可以進一步檢視住院實支實付、自費醫療、癌症治療，以及失能、長照保障是否足夠。由於一般醫療險不必列入公職財產申報，外界無法從公開資料得知沈伯洋家庭的完整保障情況。
對一般家庭而言，郭俊宏建議，資產配置之前，應先確認家庭收支能維持正向現金流，並準備至少6至12個月生活預備金。若投資已集中在科技產業，未來新增資金可考慮配置非科技產業、高股息ETF或債券，增加不同的收益來源。他認為，理財最重要的不是追求持有多少檔商品，而是建立穩定、可預期的現金流，讓家庭面對市場波動時，依然能從容安排生活。
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