南台灣連日豪雨，高雄、台南街道成河，水不只淹進馬路，也灌進民宅。許多屋主直到清理泡水家具、拆除地板時才想到：「我有住宅火險，可以賠嗎？」答案是可以，但金額可能比想像中少得多。現行住宅火災及地震基本保險雖已內建颱風洪水保障，但像是高雄、台南一戶最高卻只理賠8,000元，屏東更只有7,000元。真正想靠保險扛下數十萬元災損，關鍵其實是有沒有另外加保「超額颱風及洪水保險」。
南台灣連日豪雨，高雄、台南街道成河，水不只淹進馬路，也灌進民宅。許多屋主直到清理泡水家具、拆除地板時才想到：「我有住宅火險，可以賠嗎？」答案是可以，但金額可能比想像中少得多。現行住宅火災及地震基本保險雖已內建颱風洪水保障，但像是高雄、台南一戶最高卻只理賠8,000元，屏東更只有7,000元。真正想靠保險扛下數十萬元災損，關鍵其實是有沒有另外加保「超額颱風及洪水保險」。
低壓帶與強烈西南風日前連日轟炸南台灣，台南、高雄多處道路、住宅積淹水。產險公會罕見再度提醒民眾，別只忙著抽水、搬家具，也要翻出自己的住宅保單。
很多屋主不知道的是，只要投保「住宅火災及地震基本保險」，其實已經自動包含「住宅颱風及洪水災害補償保險」，不需要另外花錢買這層基本保障。但這張保單並非幫屋主付淹水的全部修繕費，比較像是災後的緊急復原金。
金額有多少？全台分成三級，新竹、台中、嘉義、彰化、南投等第一區最高9,000元；台北、新北、桃園以及這次受災嚴重的台南、高雄屬第二區，最高8,000元；屏東、花蓮、台東、宜蘭等第三區只有7,000元。也就是說，一戶人家即使沙發、冰箱、木地板、裝潢全部泡水，靠這層基本保障最多仍只有數千元。
理賠門檻也常被誤會，並非「沒有淹到50公分就完全不賠」。如果實際居住住宅淹水達50公分以上，符合政府水災救助標準，可直接依所在地區拿到7,000至9,000元的限額給付；如果不到50公分，只要確實有承保範圍內的損失，仍可請保險公司勘損，只是依實際損失計算，而且最高仍不能超過所在地區限額。
許多屋主會感到氣憤又失望：「我明明有保險，怎麼才賠8,000元？」專家表示，這是把基本補償與完整的颱風洪水保障弄錯了。真的住在一樓、低窪地區、河川附近，或家中有高額裝潢、家具家電，真正該看的反而是「颱風及洪水保險附加條款」或「超額颱風及洪水保險附加條款」。
目前國泰產險就有住宅用的「颱風及洪水保險附加條款」，保障可擴及建物、裝潢與動產，也納入清除及臨時住宿費用；華南產險、臺灣產物及兆豐產險也都有「超額颱風及洪水保險」商品。以華南及臺灣產物現行條款為例，住宅因颱洪受損到無法居住，合理臨時住宿費最高每天3,000元、最長60天，建物及屋內動產的損失則依投保保額、自負額及實際損失理賠。
那麼，到底該不該買這類保險？住高樓層、所在地過去幾乎沒有積淹水紀錄，又沒有地下室財物曝險者，基本保障搭配自身緊急預備金足夠就不需要投保；但若住一樓、透天厝、低窪區，過去曾有淹水紀錄，基本的7,000至9,000元幾乎不可能填補一次真正的災損，額外颱洪險才有轉嫁風險的意義。
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