河口湖命案3000萬保險金誰能領？被謀殺也算意外　理賠關鍵曝光

赴日本河口湖旅遊的台籍井姓女子，竟在飯店遭同團女子刺死，案情更牽扯出丈夫疑似買兇、詐領3,000萬元旅平險的驚人疑雲。被人殺害，對死者而言死的很意外，但符合意外險、壽險的理賠條件嗎？關鍵在保單的要保人、受益人是誰，同樣是謀殺，路上隨機遇害與刻意設局詐保，理賠結果可能天差地遠。

一趟日本旅行，牽出3,000萬元保險金疑雲。38歲井姓台灣女子10月19日在河口湖飯店遇害，日本警方逮捕同團楊姓女子；台南地檢署追查發現，死者李姓丈夫疑涉虛偽結婚、投保高額旅平險及共同殺人，已遭羈押禁見。而被謀殺，意外險、壽險賠不賠？一般情況下是有機會的。

依照《保險法》規定，意外險理賠要符合非疾病、外來、突發事故3要件，就符合理賠定義。例如，民眾走在路上，突然遭陌生人持刀攻擊身亡，雖然凶手是故意殺人，但對被害人來說，卻是無法預料的意外。因此，只要符合保單條款，意外險、旅平險原則上都會理賠，壽險也不會因為死於他殺就拒賠。

但如果凶手就是保單受益人，還能拿到保險金嗎？依《保險法》規定，受益人故意殺害被保險人，就會失去領取保險金的資格。如果保單還有其他受益人，可由其他受益人領取；若沒有其他受益人，保險金則會列入死者遺產，由合法繼承人繼承。不過，殺人者依法也會喪失繼承權，不能透過繼承拿到這筆錢。

更容易被忽略的關鍵，是「要保人」身分。要保人就是向保險公司申請投保、負責繳保費的人，不一定是受益人。如果要保人故意殺害被保險人，依《保險法》規定，壽險公司不必給付死亡保險金；意外險、旅平險也將要保人的故意行為列為不理賠事項。因此，即使保單還有其他無辜的受益人，保險公司也可能依法拒賠。

回到河口湖命案，3,000萬元會不會賠，不能僅憑遭刺身亡下定論，還須逐張確認誰是要保人、受益人、保單條款及犯案事實。金管會提醒，第3人投保死亡保險須有被保險人書面同意。對無辜遇害者家屬而言，應保存死亡證明、警方調查及事故資料，依保單申請理賠。