前總統女兒陳幸妤與前夫趙建銘為3名兒子2300萬元教育基金隔空交鋒，趙建銘表示資金拿去投資理財，陳幸妤則質疑，到底買了哪些股票或保單？投資多少、現在又剩多少？其實，就算帳戶密碼一直掌握在別人手中，只要金融商品確實以本人名義持有，成年後仍有機會透過證交所、集保結算所及壽險公會，一步步把自己的投資紀錄找回來。
鏡週刊2026.08.27 18:20 臺北時間
不知道帳號密碼也能查！ 下股票、ETF這樣一次找回來
- 記者｜鏡週刊
陳幸妤與前夫趙建銘的2300萬元教育基金爭議，最近從家務事一路燒成「家庭理財查帳課」。
趙建銘日前公開表示，3名兒子的2300萬元教育基金確實拿去投資理財，之後也向兒子承諾將歸還；陳幸妤卻持續質疑，如果真的拿去投資，這些年究竟買了什麼、賺了多少？她還轉述長子曾詢問保單資料及投資明細，卻沒有獲得清楚答案。雖然趙建銘傳出承諾10月5日歸還教育基金，但陳幸妤仍表示，在錢真正入帳前「要打一個問號」。
這場爭議也點出不少家庭共同的理財盲點：爸媽從孩子小時候就幫忙存錢、開證券戶、買基金或保單，但帳號、密碼、對帳單全部由其中一人管理，等孩子成年後，甚至不知道自己名下到底有哪些金融資產。
其實，如果股票真的是用孩子本人名義開戶交易，就算不知道原本證券戶的帳號密碼，也不是無從查起。
臺灣證券交易所已有「投資人個人資料查詢系統」，2025年9月起更加入行動電話認證，只要使用本人名下手機門號搭配身分證領補換資料完成身分驗證，就能免費透過手機或電腦申請本人證券開戶及交易紀錄，不必拿著存摺一家券商、一家券商問，查詢結果還會以加密PDF寄至申請人的電子郵件。
也就是說，如果過去曾用自己的證券帳戶買進台積電、元大台灣50（0050）或其他上市櫃股票、ETF，即使多年後忘記在哪家券商開戶，仍可先從證交所的個人資料查詢系統追查開戶及歷史交易軌跡。
不過，「以前買過什麼」與「現在還剩什麼」是兩件事。若要進一步確認目前名下還有多少股票、ETF或其他集中保管資產，則可往集保結算所查。
集保的「e手掌握」App可以整合不同證券商的證券資產，查看證券庫存及交易明細；若需要正式追查特定日期的庫存或一段期間的異動，集保另有「投資人集保資料查詢系統」，可查往來參加人、集中保管標的餘額及一定期間的異動資料。換句話說，要還原一筆教育基金多年來「買了什麼、賣了什麼、現在還剩多少」，股票部分可以把證交所與集保資料交叉比對。
至於保單的部分，如果有人說教育基金拿去「買保單」，卻拿不出保單，也不代表只能等保管資料的人提供。壽險公會提供「保險存摺」及本人投保紀錄查詢。透過保險存摺，可以查到自己名下目前有效的保單，以及失效未滿2年的保單；只要本人是保單的要保人或被保險人，都有機會查得到
查詢結果可以看到保險公司、商品名稱、保單號碼、主約或附約、險種、保額、契約生效日期，以及保單目前是否有效等資訊。也就是說，一個人如果連自己究竟在哪家壽險公司有保單都不知道，可以先靠保險存摺把保單找出來。
不過，壽險公會提供的是投保紀錄，不代表所有契約細節都一覽無遺。包括保單內容有沒有變更、投資型保單目前帳戶價值多少、曾做過哪些基金轉換，甚至解約現在能拿多少錢，還是要拿著查到的保單號碼，再向原保險公司申請完整資料。
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