新青安還本海嘯1／月付1.4萬跳4.1萬　首波房貸族2026年底壓力炸鍋

「前2年繳得輕鬆，但今年開始感受到壓力了。」38歲上班族大雄在2023年10月買下人生第一間房，適用新青安專案，當時貸款1,000萬元、貸款30年期，在利率1.775％的情況下，寬限期間月付利息14,792元。

隨著新青安利息補貼預計於7/31落日，房貸地板利率恐升破2％大關，來到2.275％，一旦寬限期於年底結束，本息均攤後的月付金將跳增2.79倍、達到41,336元，「一個月要多噴2萬多元，生活品質完全被壓縮。」大雄苦惱地說，寬限期結束，才是真正的房貸人生開始。

「可怕的不是利率補貼取消，寬限期到期才是大魔王。」將來銀行資深協理彭家揚強調，很多人只看到寬限期內的低月付金，卻忽略了期滿後的還款壓力。他建議民眾提前貯存房貸預備金，以應付可能的失業風險或現金流波動。

事實上，5年寬限期的甜頭並非人人吃得到，一位公股行庫房貸專員劉小姐就透露，銀行審核時會以第6年起的本息均攤總負擔，用年收入扣掉該縣市最低生活費、其他借款後，確認收支比能達標，才會核定寬限期，而銀行多半只核給3年。

這意味著，2026年下半年起，首波新青安房貸族將正式迎來還款壓力測試。以時間推算，2023年8月～12月申貸的案件，3年寬限期將在2026年下半年陸續到期，而面對寬限期即將到期的壓力，專家建議房貸族最晚要在寬限期屆滿前6～10個月就開始準備。

「如果繳息都正常，我建議向原本的房貸銀行爭取條件，對於老客戶我們都保有彈性，爭取展延1～2年都有溝通的空間。」公股行庫房貸專員劉小姐提醒，不要等到繳不出來才啟動協商。

民眾可善用銀行的數位工具，例如將來銀行的「口袋」子帳戶功能，將日常花費與房貸支出分開管理，「很多人的錢不知不覺就被花掉了，透過子帳戶的設定，可確保房貸專款專用，避免寬限期結束後措手不及。」彭家揚說。